Al cierre del primer semestre
1,62 millones de personas tuvieron por primera vez algún producto financiero, y
otros 2,3 millones de adultos reactivaron sus productos, con respecto a lo
observado al cierre de 2019.
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| Fredy Castro Dtr. Banca de oportunidades |
El acceso a servicios
financieros ha sido una de las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo
'Pacto por Colombia, Pacto por la Equidad', de modo que, de acuerdo con la meta
establecida, al menos, 85% de colombianos adultos puedan acceder a productos de
depósito y crédito formales al cierre de 2022.
Según el más reciente Reporte
de Inclusión Financiera, elaborado por Banca de las Oportunidades y el Departamento
Nacional de Planeación (DNP), al cierre del primer semestre de este año, 31
millones de adultos colombianos tenían, al menos, un producto de depósito o
crédito (1,6 millones más que en diciembre de 2019), es decir que un 85,9% de
los colombianos accedió a servicios financieros formales, esto es 3,4 puntos
porcentuales por encima del dato de diciembre de 2019. Un año atrás este
incremento había sido de solo 0,6%. Con estos resultados la meta del plan de
gobierno se cumplió dos años antes de lo previsto.
“En este frente el país traía
una dinámica positiva que, bajo el escenario de pandemia, se ha profundizado
especialmente en acceso y uso de servicios financieros digitales, resultado de
la coordinación entre el sistema financiero y entidades de Gobierno. Este salto
ratifica que la transformación digital no tiene reversa”, reveló Freddy Castro, director de Banca de las
Oportunidades.
El reporte también revela que,
a junio de 2020, 2,3 millones de adultos usaron productos que estaban inactivos
en diciembre pasado; y que, para el primer semestre de este año, 25,8 millones
de colombianos tenían productos activos en el sistema financiero. Cabe precisar
que este porcentaje de colombianos llegó al 71,6%, 5,6 puntos porcentuales por
encima del dato registrado en diciembre pasado y 5,4 por debajo de la meta del
cuatrienio.
Acceso y uso en días de pandemia
Lo que muestran las cifras es que las restricciones generadas por la pandemia dieron un impulso importante al acceso y uso de productos financieros. En particular, la evolución del indicador de uso tuvo un crecimiento superior al 4% entre marzo y junio, mientras que en el primer trimestre dicho indicador fue de 0,8%.
En marzo, por ejemplo, se
registraron 2,3 millones de adultos con Cuentas de Trámite Simplificado[i], y
2,7 millones usuarios de Cuentas de Depósito Electrónico[ii] activas. Tres
meses después, el primer producto contaba con 4,3 millones de titulares
activos, mientras que en el segundo caso la cifra escaló hasta 7,4 millones de
usuarios. “La pandemia ha servido para que muchos colombianos se reencontraran
o descubrieran soluciones digitales de uso fácil, a la mano, seguras, e incluso
más económicas que un producto de depósito tradicional”, indicó Freddy Castro,
director de Banca las Oportunidades.
¿Y qué papel tuvieron los programas sociales
del Estado?
Los programas de
transferencias monetarias del Gobierno Nacional, como Ingreso Solidario y
Compensación del IVA, también jugaron un rol importante en los avances
observados. De acuerdo con el reporte, el programa de Ingreso Solidario logró
que más de 759 mil de sus beneficiarios activaran sus productos de depósito o
abrieran uno por primera vez. Este mismo fenómeno ocurrió con el esquema de
Compensación del IVA, bajo este más de 99 mil reactivaron o abrieron un
producto de depósito, la mayoría digitales.
“En este Gobierno hemos
acelerado la ejecución de programas de transferencias monetarias y por eso
cerca del 90% de los hogares en condiciones de pobreza y vulnerabilidad
económica accede a algún esquema. Sin duda estamos sentando las bases de la
política social moderna y construyendo equidad a partir de la prestación de
servicios financieros”, afirmó Luis Alberto Rodríguez, director del
Departamento Nacional de Planeación.
El funcionario se refirió al
futuro, recordando el recientemente aprobado CONPES de inclusión y educación
financiera. “Queremos consolidar la dinámica positiva que venimos observando en
este frente. Para ello hemos trazado cuatro estrategias que buscan una mayor
integración de los servicios financieros en la cotidianidad de las personas”.
Se fortalece la política de Inclusión y
Educación Financiera
La primera de estas
estrategias tiene que ver con la ampliación de la oferta de productos y
servicios financieros a la medida. Allí se establece la necesidad de poner en
marcha el modelo de corresponsalía digital, que tiene como propósito llegar a
la población excluida y de regiones apartadas. Además, se formularán planes
indicativos de crédito agropecuario y de microfinanzas, con enfoque en el
pequeño productor y mujeres rurales.
De otra parte, la promoción de la educación financiera pasa a ser un eje transversal de la política pública. Por ello se busca desarrollar las competencias, el conocimiento y la confianza de los colombianos en el sistema financiero, a través de procesos de educación formal y no formal, e incentivar el uso de los servicios financieros formales a fin de generar un mayor bienestar financiero de las personas y las empresas.
Otra de las estrategias que
permitirá aportar al acceso y uso es la optimización de la infraestructura
financiera, lo que permitirá realizar cambios normativos para agilizar el
proceso de Open Banking, tomar acciones para aumentar el impacto de la nueva
regulación sobre el sistema de pagos de bajo valor, y fortalecer los servicios
de autenticación digital.
Finalmente, se modificará la
estructura institucional de esta política pública. Hasta hoy existían, por
separado, las comisiones de educación e inclusión financiera, ahora será una
sola orientada a generar mejores sinergias entre actores públicos y privados.
Fuente: Johanna Alexandra
Valderrama Casas
OFICINA DE COMUNICACIONES -
Banca de las Oportunidades - Bancóldex S.A.
Bogotá – COLOMBIA
Ajuste de contenido y
diagramación: bersoahoy.co
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